Artiks Артикс - 1с, Консультант плюс, журналы, обслуживание
Консультант Плюс 1С: Франчайзи Электронная отчётность
Консультант Плюс

Справочные правовые системы
"Консультант Плюс"



Справочно правовые системы Консультант плюс Правовые системы
Консультант Плюс
Журналы Главная книга и Главная Книга: Конференц-Зал Журналы "Главная книга"
Новое в законодательстве - недельные обзоры документов законодательства России. Подготовлены специалистами КонсультантПлюс Новое в законодательстве
Документ недели - каждую неделю выбирается самый важный документ из вновь появившихся и подробно комментируется. Оригинал рассматриваемого документа можно бесплатно скачать Документ недели
Спецпроект - Тематические подборки документов Спецпроект
Ответы специалиста на Ваши вопросы Консультации
Для клиентов - информация для пользователей систем Консультант Для клиентов
Форма заказа на покупку или демонстрацию справочно правовых систем консультант плюс Заказ на покупку / демонстрацию
Заказ документа - форма заказа нормативных документов Заказ документа
Антивирусы - прейскурант на антивирусные программы. Антивирус Касперского, Доктор Вэб, Norton Antivirus. Описание антивирусов. Форма заказа Антивирусы
Полезные советы по работе с правовыми системами консультант Полезные советы


Контактная информация

тел: (495) 721-35-86
e-mail: написать письмо

Новое в законодательстве


Банковское дело



Банковское дело

[06.01.2015-15.01.2015]

Указание Банка России от 01.12.2014 N 3465-У "О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории"
Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2014 N 35461.
Утвержден порядок формирования кредитной истории физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя
Установлено, какие сведения включаются в состав информационной части кредитной истории заемщика, а также поручителя, определен порядок формирования информационной части. В частности, в состав информационной части кредитной истории заемщика включаются, в числе прочего, следующие сведения: информация о запрошенном займе (кредите); тип заимодавца (кредитора); способ оформления Заявления: посреднический (через агента), дистанционный (с использованием средств телекоммуникаций) или непосредственно в кредитной организации (филиале, внутреннем структурном подразделении кредитной организации), микрофинансовой организации, кредитном кооперативе или иной организации, являющейся источником формирования кредитной истории; информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком; информация о факте отказа заемщику в заключении договора займа (кредита); причина отказа: кредитная политика заимодавца (кредитора); кредитная история заемщика; избыточная долговая нагрузка на заемщика; несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор); прочее. Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и вступает в силу с 1 марта 2015 года.

Указание Банка России от 08.12.2014 N 3472-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 25 ноября 2009 года N 2346-У "О хранении в кредитной организации в электронном виде отдельных документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета"
Зарегистрировано в Минюсте России 25.12.2014 N 35398.
Внесены уточнения в порядок хранения в кредитной организации в электронном виде отдельных документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета
В частности, установлено, что руководитель кредитной организации несет ответственность за организацию хранения учетных документов, регистров бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в соответствии с Федеральным законом от 6 декабря 2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете". В приложении 1 "Перечень документов, хранение которых может осуществляться в электронном виде" в графе "Наименования документов" строки 1.3 слова "прибылях и убытках" заменены словами "финансовых результатах"; в графе "Наименования документов" строки 2 слова "Расчетные документы, платежные ордера" заменены словами "Распоряжения о переводе денежных средств"; графа "Наименования документов" строки 3 дополнена словами "(мемориальные исправительные ордера)". Также внесены изменения в приложение 2 "Требования к справкам о количестве и итоговых суммах первичных учетных документов, сформированных и хранящихся в электронном виде по каждому счету". Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Информация Банка России "О лимите на предоставление рублевой ликвидности с помощью операций "валютный своп"
С 13 по 31 января 2015 года лимит на предоставление рублевой ликвидности с помощью операций "валютный своп" равен 10 млрд. долларов США в день в эквиваленте
Сообщается, что в случае необходимости Банк России будет корректировать величину лимита по операциям "валютный своп".

Информация Банка России "Об утверждении перечня рейтинговых агентств"
Установлены границы кредитных рейтингов рейтинговых агентств
Банком России утвержден перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются Банком России в рамках Указания Банка России от 16 ноября 2014 года N 3445-У "О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов" и Указания Банка России от 16 ноября 2014 года N 3444-У "О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов" для оценки соответствия активов установленным требованиям в части наличия у банка, перестраховщика, эмитента или выпуска ценных бумаг кредитного рейтинга, а также нижнюю и верхнюю границы уровней кредитных рейтингов для каждого из включенных в указанный перечень рейтинговых агентств.

Письмо Банка России от 26.12.2014 N 01-56-2/10625 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"
Микрофинансовым организациям даны рекомендации к формированию резервов на возможные потери по займам в текущей экономической ситуации
Банк России сообщает, что при формировании микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам уполномоченный орган микрофинансовой организации вправе принять решение о неприменении подпункта 4.2 Указания Банка России от 14 июля 2014 года N 3321-У "О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам" (далее - Указание N 3321-У), содержащего требование об объединении в отдельную группу реструктурированных микрозаймов, к микрозайму, в отношении которого микрофинансовая организация заключила с заемщиком не более двух дополнительных соглашений, изменяющих существенные условия первоначального договора микрозайма, на основании которого заемщик получает право исполнять обязательства по микрозайму в более благоприятном режиме. В случае принятия уполномоченным органом микрофинансовой организации такого решения к данному микрозайму рекомендуется применять требования подпункта 4.1 Указания N 3321-У. Микрофинансовым организациям рекомендуется направлять информацию о принятом уполномоченным органом микрофинансовой организации решении в отношении признания реструктуризации микрозаймов и формирования резервов на возможные потери по займам в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее контроль и надзор за микрофинансовыми организациями по месту нахождения данной микрофинансовой организации, одновременно с представлением в соответствии с действующим законодательством РФ отчетности о деятельности. Настоящее Письмо подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и действует по 30 июня 2015 года.

Указание Банка России от 16.12.2014 N 3493-У "Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платежных карт"
Зарегистрировано в Минюсте России 30.12.2014 N 35490.
Банком России определены сроки и порядок организации взаимодействия банков с операционным центром национальной системы платежных карт и платежным клиринговым центром
Кредитные организации, являющиеся участниками платежной системы международных платежных карт, при осуществлении переводов денежных средств на территории РФ обязаны организовать взаимодействие с ОПКЦ НСПК и получать услуги ОПКЦ НСПК в следующие сроки: участники и операторы значимых платежных систем обязаны организовать взаимодействие до 31 марта 2015 года, получать услуги - не позднее 1 апреля 2015 года; участники и операторы платежных систем международных платежных карт, не являющихся значимыми, - до 31 декабря 2015 года и не позднее 1 января 2016 года соответственно; участники платежных систем, не являющихся платежными системами международных платежных карт, обязаны в части переводов денежных средств, осуществляемых в рамках международных платежных систем, до 31 декабря 2015 года организовать взаимодействие и не позднее 1 января 2016 года получать услуги.

Указание Банка России от 07.11.2014 N 3440-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 25 октября 2013 года N 3089-У "О порядке осуществления надзора за банковскими группами"
Зарегистрировано в Минюсте России 24.12.2014 N 35352.
Надзорная группа по банковской группе формируется в случае, если в состав группы входит хотя бы один крупный участник
Одновременно уточнено определение крупного участника банковской группы: к количественным критериям идентификации крупного участника помимо размера собственных средств (капитала) и прибыли отнесена величина активов, взвешенных с учетом риска. Уточнения коснулись также порядка подготовки распорядительного акта по созданию надзорной группы, формирования количественного и персонального состава надзорной группы, а также порядка прекращения ее деятельности.

Указание Банка России от 02.12.2014 N 3467-У "О внесении изменения в пункт 2.1 Положения Банка России от 30 ноября 2010 года N 362-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом"
Зарегистрировано в Минюсте России 22.12.2014 N 35329.
Кредиты Банка России, обеспеченные золотом, могут предоставляться кредитной организации, отнесенной к 3 классификационной группе
До внесения поправок требования к банкам-заемщикам были жестче и предусматривали такую возможность только для банков, имеющих более высокие оценки экономического положения (1 - 2 классификационная группа).

Указание Банка России от 05.12.2014 N 3470-У "О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях"
Зарегистрировано в Минюсте России 24.12.2014 N 35349.
Должностные лица, ответственные за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, должны соответствовать установленным Банком России требованиям
Квалификационные требования к специальным должностным лицам в некредитных финансовых организациях дифференцированы в зависимости от вида такой организации и принадлежности к малым предприятиям или микропредприятиям (профессиональный участник рынка ценных бумаг, страховая организация, НПФ, кредитный потребительский кооператив и др.) Требования касаются наличия высшего или среднего профессионального образования, опыта работы в сфере ПОД/ФТ, а в некоторых случаях - опыт работы на руководящей должности.

Указание Банка России от 16.12.2014 N 3490-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года N 139-И "Об обязательных нормативах банков"
Зарегистрировано в Минюсте России 24.12.2014 N 35372.
Установлен алгоритм расчета норматива максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) - Н25
Данный норматив регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении связанного с ним лица (группы лиц) и определяет максимальное отношение совокупной суммы обязательств таких лиц перед банком и обязательств перед третьими лицами, вследствие которых у банка возникают требования в отношении этих лиц, к собственным средствам (капиталу) банка (критерии определения связанности с кредитной организацией установлены Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ). Новые положения Инструкции устанавливают алгоритм расчета норматива максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) - Н25, а также максимально допустимое значение норматива Н25 - 20 процентов. Корректирующие поправки внесены также в порядок расчета нормативов: Н1.0 "Нормативы достаточности капитала банка", (Н2) "Норматив мгновенной ликвидности банка", (Н3) "Норматив текущей ликвидности банка", (Н4) "Норматив долгосрочной ликвидности банка", (Н6) "Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков".

Указание Банка России от 18.12.2014 N 3496-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"
Зарегистрировано в Минюсте России 26.12.2014 N 35437.
Смягчены требования к формированию резерва по ссудной задолженности
Установлено, что кредитная организация вправе не увеличивать в течение двух лет (ранее - в течение одного года) с даты возникновения чрезвычайной ситуации размер фактически сформированного резерва по ссудам физических лиц или индивидуальных предпринимателей, а также ссудам юридических лиц, финансовое положение и (или) качество обслуживания долга и (или) качество обеспечения по ссудам которых ухудшилось вследствие возникновения чрезвычайной ситуации. Указание вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Указание Банка России от 18.12.2014 N 3497-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года N 139-И "Об обязательных нормативах банков"
Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2014 N 35453.
Внесены уточнения в методику расчета обязательных нормативов банков
В частности, установлено, что при расчете обязательных нормативов учитываются остатки на балансовых и внебалансовых счетах (их частях), если иное не определено Банком России. Также внесены изменения в перечень расшифровок кодов, используемых при расчете обязательных нормативов. Указание вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России". Предусмотрено, что со дня вступления в силу настоящего Указания по 31 декабря 2015 года в расчет кода 8989 включаются вложения в не обремененные обязательствами облигации, входящие в Ломбардный список Банка России и относящиеся к категории "удерживаемые до погашения", независимо от срока, оставшегося до их погашения.

Письмо Банка России от 26.12.2014 N 01-56-2/10626 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России"
Банк России уточнил требования к формированию резервов на возможные потери по займам кредитными потребительскими кооперативами
Сообщается, что в текущей экономической ситуации уполномоченный орган кредитного потребительского кооператива вправе принять решение о неприменении требования подпункта 3.2 Указания от 14.07.2014 N 3322-У об объединении в отдельную группу реструктурированных займов к займу, в отношении которого с заемщиком заключено не более двух дополнительных соглашений, предоставляющих право заемщику исполнять обязательства по займу в более благоприятном режиме. В этом случае к данному займу рекомендовано применять требования подпункта 3.1 Указания 3322-У.

Письмо Банка России от 26.12.2014 N 228-Т "О работе с распоряжениями о переводе денежных средств в связи с изменением наименований подразделений Банка России"
В распоряжениях о переводе денежных средств могут указываться прежние наименования подразделений Банка России в пределах установленного срока
Со 2 февраля 2015 года в Справочнике БИК участников расчетов изменены наименования подразделений Банка России, расположенных на территории Сибирского ГУ Банка России и Дальневосточного ГУ Банка России. Указание в качестве наименований плательщиков, получателей средств, банков плательщиков, банков получателей прежних наименований и наименований этих подразделений, указанных в Справочнике БИК России со 2 февраля 2015 года, допускается: клиентами Банка России на бумажном носителе до 13 февраля 2015 года; получателями средств, банками получателей средств в электронном виде до 1 июля 2015 года; взыскателями средств до 1 июля 2015 года.

Письмо Банка России от 30.12.2014 N 234-Т "О реквизите 110 распоряжений"
Разъясняется порядок указания реквизита 110 распоряжений о переводе денежных средств в бюджетную систему РФ
Сообщается, в частности, что согласно приложению 1 к Положению Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" в реквизитах 101 - 110 распоряжений указывается информация в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых федеральными органами исполнительной власти совместно или по согласованию с Банком России; распоряжения, в которых реквизит 101 имеет значение, подлежат контролю наличия значений реквизитов 102 - 110. В целях обеспечения осуществления перевода денежных средств в бюджетную систему РФ в распоряжениях, составляемых после вступления в силу приказа Минфина России от 30 октября 2014 г. N 126н, то есть, с 1 января 2015 года, отменяющего требования по указанию информации в реквизите 110 распоряжений о переводе денежных средств в бюджетную систему РФ, если реквизит 101 имеет значение, то в реквизите 110 указывается значение "0", в том числе в распоряжениях, составляемых банками с учетом пункта 1.22 Положения Банка России N 383-П на основании распоряжений, в которых не указано значение реквизита 110.

Письмо Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов"
Банком России приведены признаки транзитных операций, которые могут быть направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем
Сообщается, что транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в российских банках, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета. В документе приводятся рекомендации кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих указанным признакам.

Письмо Банка России от 31.12.2014 N 238-Т "О мерах по противодействию использования микрофинансовых организаций и их услуг в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма"
Микрофинансовым и кредитным организациям даны рекомендации по минимизации их вовлечения в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем
В документе приводятся информационные ресурсы (сервисы) в сети "Интернет", которые могут быть использованы в целях всестороннего изучения клиента, предлагаются варианты поведения при получении неблагоприятной информации, уточняются сведения, которые должны быть включены в правила предоставления займов. Кредитным организациям в рамках реализации принципа "знай своего клиента" рекомендуется до заключения договора банковского счета (вклада) с микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций, устанавливать соблюдение такой микрофинансовой организацией законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ в части наличия у нее утвержденных ПВК по ПОД/ФТ и назначенного специального должностного лица, ответственного за их реализацию.

(По материалам обзора, подготовленного "Консультант Плюс")

Заказать документ


Архив: 15.01 05.01 29.12 22.12 15.12






Copyright © 2002-18 Artiks
Телефон: +7 495 721-35-86
Дизайн -
студия "Неоновый Жук"